积极应对人口老龄化上升 商业养老保险凸显年轻化消费趋势

“十四五”期间，我国将进入中度老龄化阶段。养老问题始终是各界关注的核心焦点之一，其中，如何释放第三支柱养老保险潜力也引发广泛关切。近日，慧择奇点研究院与西南财经大学“人口老龄化与老龄金融创新发展”研究团队联合发布《商业养老保险消费新趋势》研究报告指出，新时期商业养老保险发展潜力大，且将迎来多重发展利好，而养老保险消费也将呈现年轻化、中高收入群体消费潜力获得释放等新趋势。

积极应对人口老龄化上升成为国家战略，大力发展第三支柱商业养老保险已成为积极应对人口老龄化、完善三支柱养老金体系架构的重要举措。报告提出了当下促进养老第三支柱快速发展的几大利好，即政策引导、制度红利、税收优惠、投资运营、数字赋能等方面。

同时，报告还对未来商业保险发展趋势进行了深入洞察，认为商业养老保险消费正呈现群众接受度不断提高、年轻化、由沿海发达一线城市向内陆二线城市拓展、中高收入群体的消费潜力逐渐释放、女性参保率加速提升等五大趋势。

其中，相关数据显示，80后群体购买商业养老保险的比例约为13.73%，略高于70后群体的12.59%。90后群体虽然整体购买商业养老保险的比例仍然较低，约为7.03%，但参保比例也呈快速上升趋势。

商业养老保险主要消费人群地域分布方面，越发达的地区保险意识越强。无论是从保单数量还是保费总额上来看，东部地区、一二线城市都是名副其实的投保主力军。根据慧择业务统计数据，2021年年金保单中约36.24%来自于一线城市，31.6%来自于二线城市，两者占比67%以上，三、四线城市保单数量仅占总量的13%左右。

如慧择通过大数据、云计算、人工智能等技术手段打造“保险云”用以洞察用户需求、革新业务流程和用户线上体验，赋能互联网保险业务的全链条。报告认为，保险的渠道数字化转型并不只是简单的对接互联网流量，高效的互联网渠道在打开保险行业增量市场的同时也能够提供更加简化保险条款、更加便捷的保险全流程体验。

在产品定制方面，报告也以慧择为例，指出在慧择的互联网运营和C2B模式下，公司相较于传统保险中介可以以更高效率接触到大量的保险客户，从中获取大量的数据，进而洞察客户需求，进而针对客户的个性化保障需求，向保险公司提出定制化产品需求，打造了“达尔文”“守卫者”“慧馨安”“金禧世家”等多个产品，形成自有的定制的产品系列，使用户找到更贴近自身需求的产品。近年来，慧择不断加大在养老规划的产品开发和销售力度，与保险公司联合定制了金满意足、金禧世家等一系列创新型产品，持续挖崛互联网养老保险的保障深度和宽度。

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