房贷提前部分还款利息怎么计算？房贷提前还款划算吗？

针对住房贷款，目前各大银行基本上都支持提前还款，大家可以选择全部一次性提前还清，或者选择部分提前还款，还可以分多次部分提前还款。

至于提前还款利息怎么计算?不同的银行规定都是不一样的，但如果大家办理房贷的时间不长，比如在三年以内，按照目前各大银行的政策来看，基本上都会收取罚息。

目前一些主流银行提前还款的政策以及罚息具体如下：

1、工商银行。

工商银行想要提前还款，必须提前一个月申请，提前还款，房贷没有满三年的要罚三个月的利息，满三年的没有罚息。另外工商银行选择部分提前还款的，提前还款的金额必须是月供的6倍以上。

2、建设银行。

按照建设银行的有关规定，房贷不满一年提前还款的，按照提前还款金额的三个月利息进行罚息;房贷满一年不足两年的，罚两个月利息;房贷满两年不足三年的，罚一个月利息，房贷满三年以上，提前还款没有罚息。

3、农业银行。

农业银行房贷不满一年提前还款的，按照提前还款金额的6个月利息进行罚息;房贷满一年不足三年的罚三个月利息;房贷满三年以上罚一个月利息。

4、中国银行。

中国银行房贷不满一年提前还款，按照提前还款金额的三个月利息进行罚息，房贷满一年不满两年的罚息两个月;房贷满两年，不满三年的罚息一个月;房贷三年以上无罚息，具体以借款合同为主。

5、交通银行。

房贷不满三年收取提前还款金额的1%进行罚息，满三年以上不罚息。

6、邮储银行。

邮储银行房贷不满一年，按照提前还款金额的1%进行罚息，满一年以上提前还款则没有罚息。

从各大银行提前还款来看，房贷不满一年，提前还款的基本上都会有罚息，而房贷满一年不满三年的，不同银行罚息规定不一样，但满三年以上提前还款的基本上都不收罚息。

而且国有5大行罚息的金额要比其他银行更多一些。

最后我们来看下，有钱了应不应该提前还款。

现在很多人有房贷，每个月都要还月供，但是很多人有钱之后都更倾向于提前还款，因为大家不想欠银行的钱，毕竟欠银行的钱每个月都要还利息，所以很多人觉得不划算，但事实果真如此吗?

我觉得按照目前房贷的利率，以及未来通货水平来看，我个人是不建议大家提前还房贷的，为什么呢?我们来举一个很简单的例子。

假如现在大家办理了100万的房贷，等额本息还款，还款期限30年，月还款金额是5156.37元。

假如大家贷款满两年之后手头有钱了，选择提前还款，那么要还的本金是96万左右，再加上一个月的罚息总共要还96.4万左右，提前还款之后，大家就可以节省76万左右的贷款利息(剩余28年的利息)。

这个事情看貌似是非常划算的一件事情，但如果考虑到潜在的投资机会以及通货膨胀之后，实际上提前还款是不划算的。

假如大家手头有96.4万块钱的资金，这笔钱没有选择提前还款，而是拿去投资理财，我们按照年化收益率5%计息，按照复利计算，28年之后96.4万会变成360万左右。

然后大家仍然按照正常的月供偿还房贷，也就是每个月还5156.37元，按照未来我国银行利率的走势来看，银行的贷款利率应该不会有太大的上浮，这意味着未来二三十年之内，大家每个月的还款仍然维持在5200块钱左右。

但考虑到通货膨胀因素之后，实际上每个月还款的金额是越来越少的，打一个比方，如果业主是一个是卖鸡蛋的，现在一个鸡蛋卖5毛钱，一个月要卖10312个鸡蛋才够还月供，但假如未来物价每年以5%的速度在增长，那么10年之后，鸡蛋的价格将会从目前的5毛钱上涨到0.78元左右，到时大家只需要卖6610个鸡蛋，就足够偿还月供;28年之后鸡蛋的价格有可能上涨到1.86元，到时大家只需要卖2772个鸡蛋，就足够偿还月供，无形当中每个月还的房贷是越来越少的。

通过举这个简单的例子我们可以发现，只要物价上涨的速度比银行利率上涨的速度快，那么提前还房贷就是不划算的。

所以如果大家手头真的有钱了，想要提前还房贷，我是不建议大家这么做的。

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