房贷利率怎么算？房贷的还款方式

这个问题有点小复杂，我做简单的计算过程，希望能够讲清楚。房贷的还款方式有两种，一个是等额本息，一个是等额本金，这两种方式的月供不一样，不过本质都是一样的，下面一一来讲解：

1、利率是什么?

利率是资金成本，我把钱给你使用了，那么他就必须得有成本回报给我，这个就和人情是一样的，礼尚往来其实也就是人情的成本。

利率也叫做资金的时间价值，资金是能够钱生钱的，有时间就会生孩子，金钱是不知道疲倦的。所以“时间就是金钱”。

2、等额本金的计算方法

100万的借贷，一年后还款本息总和是110万，那么利息就是10万，利率就是10万/100万=10%。

那么如果是每个月都还一次本息呢?其中本金是每个月都一样，也就是：100万/12=8.33万。那么利息是多少?我们假设年利率还是10%，那么月利率就是0.83%(10%的利率除以12个月)。

第一个月底要偿还的利息就是：100万*0.83%=8333.33元。这个怎么理解?也就是100万的资金你使用了一个月时间，月利率是0.83%，那么利息就是8333.33元。第一个月偿还的本息总额是：83333元+8333元=91666元，已偿还本金8.33万，剩余本金91.67万。

第二个月要偿还的利息就是：(100万-8.33万)*0.83%=7608元，也就是说剩余的本金91.67万又使用了一个月，产生的利息是7608元;第二个月偿还的本息总额是：83333元+7608元=90941元，已偿还本金16.67万，剩余本金83.33万。

第三个月要偿还的利息就是：(100万-8.33万*2)8*0.83%=6917元。也就是说剩余的本金83.33万又使用了一个月，产生的利息是6917元;第二个月偿还的本息总额是：83333元+6917元=90250元。已偿还本金25万元，剩余本金75万元。

……

第十二个月要偿还的利息就是(100万-8.33*11)*0.83%=692元，也就是说剩余的本金8.33万又使用了一个月，产生的利息是692元。第十二个月偿还的本息总和是：83333元+693元=84025元。已经偿还本金100万元，剩余本金为零。

以上就是贷款100万，利率10%，期限1年，等额本金的还款方式的计算过程，下面我再贴一张软件计算的结果，各位读者可以对比一下。

3、等额本息的计算方式

其实本质和等额本金的计算方式是一样的，都是你上一期剩余本金在每个月产生的利息，再加上当月该偿还的本金来计算的，但是比等额本金要复杂多了，因为你会发现每个月要偿还的本金是不知道的。所以为了要确定这个偿还的本金需要倒推公式，这个就比较复杂了，这里不做详细阐述。

总结：在相同的贷款、利率、和期限的情况下，等额本息要比等额本金产生的利息绝对额要多，那么是不是等额本息就多少了利息呢?是不是等额本息就更加划算呢?

当然不是的，因为等额本息对资金额度使用的时间更多，因为等额本金前期偿还的多，所以剩余的本金就少，那么对资金的额度逐渐就占用得好，那么产生的利息自然就少些。这里就得出一个结论：等额本息和等额本金其实都是一样的，从利息的角度都是一样的，都是相同的利率，不同的是月供的不同，贷款人要根据自己的还款能力去选择还款方式。

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