理财产品收益率 理财产品实际收益率是多少?

理财产品实际收益率是多少?投资等额本息理财产品，实际到手收益缩水?所以我们大家在做投资理财之前要知道理财产品实际收益率是多少?下面小编给大家简单介绍一下：

前段时间，市民读者李先生在某大型理财平台投资了一款价值10万元、年化收益11%，期限36个月的后备贷款理财产品。然而，在收到两个月的利息后，李先生却意外发现该产品的到期收益只有17860元，算起来年化收益只有不到6%。这让李先生一度大呼不解。

为何李先生表示理财产品实际收益率低于预期收益率?记者发现，原因就在于这类产品都是对投资者采取了等额本息的还款方式。

记者了解到，因还款方式的不同，产品的实际收益与最高预期收益率会有一定的差距。譬如，一些P2P网贷理财平台为了显示较高的收益来招徕客户，往往采用等额本息的换算方式得出最高预期收益率。而当投资人不在考虑连续复投收益的情况下，最终实际收益只有不到预期年化收益的6成。由于借款人每个月都还给了投资人一部分应还本金，下个月借款人的应还本金就减少了，其应还余额产生的利息就相应减少，从而最后实际收益就会比预期年化收益要低。

这是否意味着年化收益率11%就是个假象?对此，从事网贷业务的李小姐告诉记者并非如此。她表示，采取等额本息的还款方式，一方面是照顾到了贷款人的实际需要。一般来说，采取等额本息还款方式的P2P产品，其大多都是一些个人购房贷款。这部分借款人往往是在银行借贷额度不能满足购房需求的基础上，转而向P2P平台在短时间内寻求资金，因此前者一般愿意承担比银行贷款利率还要高的借贷成本。

正因如此，对于选择等额本息理财产品的投资者来说，其需要每个月拿到本金后再及时投出，才能够达到预期收益率。从理论角度而言，如果每期把到期的本金和利息重复投入预期收益率相同或更高的项目，其实际收益将比预期还要高，因为收回的利息再投入进去就属于复利。

另一方面，由于等额本息的还款方式就相当于借款人每个月都还给了投资人一部分本金，那么下个月借款人占用的本金就减少了，利息也就随之逐月减少。如果投资者仅仅投资一种产品，到期本息不进行其他投资的时候，就会出现实际收益率远低于预期收益率的情况。

不过从另一个角度来说，考虑到投资者其实每个月都在收回本金，其资金支配的自由度相对较大。对于一些对流动资金要求较高的投资者来说，等额本息反而会是不俗的选择。从平台的角度出发，由于等额本息的还款方式，每个月的本金呈现递减的态势，因此风险敞口是在不断缩小的，有利于平台的风控。

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